Pledge vs Hypothecation
კომპანიები და ფიზიკური პირები სესხულობენ სახსრებს მრავალი მიზეზის გამო, მათ შორის, საცხოვრებლის სესხები, მანქანის სესხები, განათლების სესხები, სესხები ინვესტიციებისთვის, გაფართოების, ბიზნესის განვითარებისა და ოპერატიული მოთხოვნების შესაბამისად. იმისათვის, რომ ბანკებმა და ფინანსურმა ინსტიტუტებმა მიანიჭონ სახსრები მსესხებლებს, უნდა არსებობდეს გარკვეული სახის გარანტია, რომ ნასესხები თანხები დაუბრუნდება გამსესხებელს. ეს გარანტია მიიღება მაშინ, როდესაც მსესხებლები კრედიტორს სთავაზობენ აქტივს (გირაოს სახით) ექვივალენტური ან უფრო მაღალი ღირებულების, ვიდრე სესხის თანხა. იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელი ვერ შეასრულებს თავის ვალდებულებებს, კრედიტორს აქვს საშუალება ანაზღაუროს ნებისმიერი ზარალი.შემდეგი სტატია უფრო დეტალურად განიხილავს დაპირებას და ჰიპოთეკას და ხაზს უსვამს მათ მსგავსებებსა და განსხვავებებს.
რა არის დაპირება?
გირაო არის კონტრაქტი მსესხებელს (ან მხარეს/ფიზიკურ პირს, რომელსაც აქვს სახსრები ან მომსახურება) და გამსესხებელს (პარტიას ან ერთეულს, რომელსაც თანხები ან მომსახურება ევალება) შორის, სადაც მსესხებელი სთავაზობს აქტივს (დაგიგირავებს აქტივს.) როგორც უზრუნველყოფა კრედიტორისათვის. გირავნობისას აქტივს დამგირავებელი (მსესხებელი) გადასცემს მოგირავნეს (კრედიტორს). კრედიტორს ექნება დაგირავებული აქტივის კანონიერი მფლობელობა და უფლება აქვს გაყიდოს აქტივი იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელი ვერ შეძლებს სასესხო ვალდებულებების შესრულებას. გამსესხებლის გამო თანხის დასაბრუნებლად, აქტივი იყიდება და კრედიტორი ართმევს შემოსავალს. იმ შემთხვევაში, თუ აქტივის გაყიდვისა და კუთვნილი თანხის ამოღების შემდეგ რჩება ნამეტი, იგი უბრუნდება უკან დამგირავებელს (მსესხებელს). თუმცა, კრედიტორს აქვს შეზღუდული ინტერესი დაგირავებულ აქტივთან დაკავშირებით, გარდა სესხის შეუსრულებლობის შემთხვევისა.
დაპირებები ხშირად გამოიყენება ვაჭრობის დაფინანსებაში, სასაქონლო ვაჭრობაში და ლომბარდების ინდუსტრიაში.
რა არის ჰიპოთეკა?
ჰიპოთეკა არის გადასახადი, რომელიც იქმნება მოძრავი აქტივებისთვის, როგორიცაა მანქანები, აქციები, მოვალეები და ა.შ. ჰიპოთეკაში, აქტივი რჩება მსესხებლის მფლობელობაში. იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელს არ შეუძლია გადაიხადოს თავისი სასესხო ვალდებულებები, კრედიტორმა ჯერ უნდა მიიღოს ზომები აღნიშნული აქტივის დასაუფლებლად, სანამ ის გაიყიდება ზარალის ასანაზღაურებლად.
ჰიპოთეკაციის ძალიან გავრცელებული მაგალითია მანქანის სესხები. ავტომობილი ან მანქანა, რომელიც გადაცემულია ბანკისთვის, იქნება მსესხებლის საკუთრება, ხოლო მსესხებლის მიერ სესხის დაფარვის შემთხვევაში, ბანკი იღებს მანქანას და განკარგავს მას გადაუხდელი სესხის თანხის დასაბრუნებლად. სესხები აქციებისა და მოვალეების მიმართ ასევე იპოთეკურია ბანკისთვის და მსესხებელმა უნდა შეინარჩუნოს მარაგში სწორი ღირებულება აღებული სესხის ოდენობით.
Pledge vs Hypothecation
ამ ორ ტერმინს შორის მთავარი მსგავსება არის ის, რომ როგორც გირავნობა, ასევე ჰიპოთეკა დაკავშირებულია ფინანსური ინსტიტუტებიდან სახსრების სესხებასთან. კრედიტორს სჭირდება გარკვეული ფინანსური გარანტია, რომ მსესხებელი დაფარავს თავის სესხს. იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელს არ შეუძლია გადაიხადოს ვადაგადაცილებული სესხი, გამსესხებელს სჭირდება რაიმე სახის უსაფრთხოების ბალიში, რომელიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას ზარალის ასანაზღაურებლად. აქ შემოდის ტერმინები გირავნობა და ჰიპოთეკა. გირავნობა არის ხელშეკრულება მსესხებელსა და გამსესხებელს შორის, სადაც მსესხებელი სთავაზობს აქტივს, როგორც უზრუნველყოფას კრედიტორს. კრედიტორს ექნება დაგირავებული აქტივის კანონიერი მფლობელობა და უფლება აქვს გაყიდოს აქტივი იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელი ვერ შეძლებს სასესხო ვალდებულებების შესრულებას. ჰიპოთეკა არის გადასახადი, რომელიც იქმნება მოძრავი აქტივებისთვის, როგორიცაა მანქანები, აქციები, მოვალეები, სადაც აქტივები რჩება მსესხებლის მფლობელობაში. მსესხებლისგან გადასახდელი თანხების ამოღებისას, გამსესხებელმა უპირველეს ყოვლისა უნდა დაისაკუთროს აქტივი მის განკარგვამდე.
რა განსხვავებაა ჰიპოთეკასა და დაპირებას შორის?
• გირავნობა არის კონტრაქტი მსესხებელს (ან მხარეს/ფიზიკურ პირს, რომელსაც აქვს სახსრები ან მომსახურება) და გამსესხებელს (პარტიას ან ერთეულს, რომელსაც თანხები ან მომსახურება ევალება) შორის, სადაც მსესხებელი სთავაზობს აქტივს (დებს გირავნობას აქტივი) როგორც ფასიანი ქაღალდი კრედიტორისთვის.
• გამსესხებელს ექნება დაგირავებული აქტივის კანონიერი მფლობელობა, ხოლო გამსესხებელს უფლება აქვს გაყიდოს აქტივი იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელი ვერ შეძლებს სასესხო ვალდებულებების შესრულებას.
• ჰიპოთეკა არის გადასახადი, რომელიც იქმნება მოძრავი აქტივებისთვის, როგორიცაა მანქანები, აქციები, მოვალეები და ა.შ. ჰიპოთეკაში აქტივი რჩება მსესხებლის მფლობელობაში. იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელს არ შეუძლია გადაიხადოს თავისი სასესხო ვალდებულებები, კრედიტორმა ჯერ უნდა მიიღოს ზომები აღნიშნული აქტივის დასაუფლებლად, სანამ ისინი გაიყიდება ზარალის ასანაზღაურებლად.
