ძირითადი განსხვავება - ანუიტეტი IRA-ს წინააღმდეგ
ინვესტორები ინვესტირებას ახდენენ საინვესტიციო ვარიანტების ფართო სპექტრში, როგორიცაა აქციები და ობლიგაციები, უფრო მაღალი შემოსავლის მიღების მიზნით. ანუიტეტი ან IRA (ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში) ინვესტიცია განსხვავდება ზემოაღნიშნული ინვესტიციებისგან, რადგან ანუიტეტი და IRA პოპულარული საპენსიო გეგმის ინვესტიციებია. ანუიტეტსა და IRA-ს შორის მთავარი განსხვავება ისაა, რომ სანამ ანუიტეტი არ ექვემდებარება შენატანების შეზღუდვას, IRA-ს აქვს წლიური შენატანების ლიმიტები.
რა არის ანუიტეტი
ანუიტეტი არის ინვესტიცია, საიდანაც ხდება პერიოდული გატანა. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ეს არის შეთანხმება ინვესტორსა და მესამე მხარეს (ჩვეულებრივ სადაზღვევო კომპანიას) შორის, სადაც ინვესტორი უხდის თანხების ერთჯერად თანხას სადაზღვევო კომპანიას და იწყებს შემოსავლის მიღებას საპენსიო პერიოდის დაწყებისთანავე.ამრიგად, ანუიტეტი უზრუნველყოფს სტაბილურ შემოსავალს პენსიაზე გასვლისას.
არსებობს ორი ძირითადი ტიპის ანუიტეტები, როგორც ეს აღწერილია ქვემოთ.
ფიქსირებული ანუიტეტები
გარანტირებული შემოსავალი მიიღება ამ ტიპის ანუიტეტით, როდესაც შემოსავალზე გავლენას არ ახდენს საპროცენტო განაკვეთების ცვლილება და ბაზრის რყევები; ამრიგად, ეს არის ანუიტეტების ყველაზე უსაფრთხო ტიპები. ქვემოთ მოცემულია სხვადასხვა ტიპის ფიქსირებული ანუიტეტები.
მყისიერი ანუიტეტი
ინვესტორი იღებს გადახდებს საწყისი ინვესტიციის განხორციელებიდან მალევე.
გადადებული ანუიტეტი
ეს აგროვებს ფულს წინასწარ განსაზღვრული პერიოდის განმავლობაში, სანამ დაიწყება გადახდები.
ცვლადი ანუიტეტები
შემოსავლის ოდენობა განსხვავდება ცვლადი ანუიტეტების მიხედვით, რადგან ისინი ინვესტორებს აძლევენ შესაძლებლობას გამოიმუშაონ უფრო მაღალი ანაზღაურება კაპიტალის ან ობლიგაციების ქვეანგარიშებში ინვესტიციების გზით. შემოსავალი შეიცვლება ქვეანგარიშის ღირებულებების შესრულების მიხედვით.ეს იდეალურია ინვესტორებისთვის, რომლებსაც სურთ ისარგებლონ უფრო მაღალი შემოსავლით, მაგრამ ამავე დროს, ისინი მზად უნდა იყვნენ გაუძლონ სავარაუდო რისკებს. ცვლადი ანუიტეტები უფრო მაღალი საკომისიოა დაკავშირებული რისკის გამო.
სურათი 1: ანუიტეტის ტიპები
დაწვრილებით: სხვაობა ფიქსირებულ და ცვლად ანუიტეტებს შორის
ანუიტეტი შეიძლება მორგებული იყოს ინვესტორის სპეციფიკურ მოთხოვნებზე, რადგან არსებობს სხვადასხვა სახის, როგორც ზემოთ იყო განმარტებული. არანაირი გადასახადი არ არის გადასახდელი ანუიტეტზე მანამ, სანამ ინვესტორი არ დაიწყებს გატანას. IRA-სგან განსხვავებით, ანუიტეტი არ ექვემდებარება წლიური შენატანების ლიმიტს. თუმცა, ანუიტეტები, როგორც წესი, იხდიან მაღალ საკომისიოს და ექვემდებარება ვადაზე ადრე გატანის ჯარიმებს, თუ ინვესტორები თანხებს გამოიტანენ 59,5 წლის ასაკამდე.
რა არის IRA
IRA-სთან ერთად, ინვესტორები ინვესტირებას ახდენენ გარკვეული თანხის საპენსიო დანაზოგისთვის ინვესტორის დამსაქმებლის, საბანკო დაწესებულების ან საინვესტიციო ფირმის მეშვეობით შექმნილ ანგარიშზე. IRA მსგავსია ანუიტეტებისა, რომლითაც ფული ნაწილდება სხვადასხვა საინვესტიციო ვარიანტში, რათა გამოიმუშაოს ანაზღაურება.
არსებობს ფართოდ გამოყენებული IRA-ს ორი ძირითადი ტიპი, ტრადიციული IRA და Roth IRA.
ტრადიციული IRA
ამ მეთოდით, თანხები არ იბეგრება გამოტანამდე. საპენსიო პერიოდის დასრულებამდე თანხის ამოღების შემთხვევაში სადაზღვევო კომპანიას ეკისრება 10%-იანი ჯარიმა. თუ გადასახადის განაკვეთი საპენსიო პერიოდის ბოლოს უფრო დაბალია, ეს უფრო მომგებიანია.
Roth IRA
Roth IRA-ში თანხები იბეგრება ყოველწლიურად, ანუ წლიური შენატანები ხდება გადასახადის შემდგომი სახსრებით. თუმცა, პენსიაზე გასვლისას საგადასახადო გადასახადი არ იქნება; ამიტომ, თუ საგადასახადო განაკვეთები უფრო მაღალია პენსიაზე გასვლის დროს, ეს ვარიანტი უფრო მომგებიანია ტრადიციულ IRA-სთან შედარებით.
სურათი 1: Roth IRA კონტრიბუციის ლიმიტები 2007-2009 წლებისთვის
დაწვრილებით: სხვაობა Rollover IRA-სა (ტრადიციული IRA) და Roth IRA-ს შორის
რა განსხვავებაა ანუიტეტსა და IRA-ს შორის?
ანუიტეტი vs IRA |
|
| ანუიტეტში შეტანილი შენატანი არ ექვემდებარება შეზღუდვებს. | IRA-ს აქვს წლიური შენატანების ლიმიტები. |
| ინვესტიციის დაყენება | |
| ანუიტეტური ინვესტიცია ჩვეულებრივ იქმნება საინვესტიციო კომპანიის მიერ. | IRA ჩვეულებრივ იქმნება ინვესტორის დამსაქმებლის მიერ. |
| ტიპები | |
| ფიქსირებული ანუიტეტი და ცვლადი ანუიტეტი არის ანუიტეტის ორი ძირითადი ტიპი. | ტრადიციული IRA და Roth IRA არის IRA-ს ორი ძირითადი ტიპი |
| საფასურის სტრუქტურა | |
| ანუიტეტები ჩვეულებრივ იხდიან მაღალ გადასახადებს | IRA-ს მართვისთვის გადასახდელი გადასახადი უფრო დაბალია ანუიტეტთან შედარებით. |
შეჯამება – ანუიტეტი IRA-ს წინააღმდეგ
ორივე ანუიტეტი და IRA უზრუნველყოფენ საპენსიო გეგმის სწორ ვარიანტებს, თუ სწორად იმართება. ანუიტეტი იძლევა საინვესტიციო ვარიანტების უფრო ფართო სპექტრს ხელმისაწვდომი ფართო ჯიშების გამო, ხოლო IRA-ს აქვს ორი ტიპი, ტრადიციული და როთი. მთავარი განსხვავება ანუიტეტსა და IRA-ს შორის არის მათი წვლილის ლიმიტი; მიუხედავად იმისა, რომ IRA-ში შენატანები შეზღუდულია თანხების მოცემული ლიმიტის ფარგლებში, ანუიტეტს ასეთი შეზღუდვები არ შეეხება.
