ძირითადი განსხვავება - ანუიტეტი სიცოცხლის დაზღვევასთან შედარებით
როგორც ანუიტეტები და სიცოცხლის დაზღვევა უნდა ჩაითვალოს გრძელვადიანი ფინანსური გეგმის ნაწილად. ანუიტეტსა და სიცოცხლის დაზღვევას შორის მთავარი განსხვავებაა ის, რომ ანუიტეტი არის საპენსიო გეგმის საშუალება, სადაც ინდივიდი ინახავს ერთჯერად თანხას პენსიაზე გამოსაყენებლად, ხოლო სიცოცხლის დაზღვევა გაფორმებულია ინდივიდუალური დამოკიდებულების ეკონომიკური დაცვის უზრუნველსაყოფად.. ანუიტეტისა და სიცოცხლის დაზღვევის გარკვეულ ტიპებში, ბენეფიციარი, რომელიც იღებს რომელიმე პოლისს თანხების მოთხოვნის კანონიერი უფლების მოსაპოვებლად, მითითებულია ინდივიდის მიერ.
რა არის ანუიტეტი?
ანუიტეტი არის ინვესტიცია, საიდანაც ხდება პერიოდული გატანა. ანუიტეტში ინვესტიციისთვის, ინვესტორს უნდა ჰქონდეს დიდი თანხის ინვესტიცია ერთდროულად და თანხის გატანა განხორციელდება გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. ანუიტეტები არის გადასახადით გადადებული ფინანსური პროდუქტები, რაც ნიშნავს, რომ საგადასახადო დანაზოგი ნებადართულია განხორციელებულ თანხებზე. ანუიტეტები ძირითადად აღებულია საპენსიო გეგმების სახით, რათა მიიღოთ გარანტირებული შემოსავალი პენსიაზე გასვლისას. ქვემოთ მოყვანილია ანუიტეტის რამდენიმე ძირითადი ტიპი.
ფიქსირებული ანუიტეტი
ფიქსირებული ანუიტეტი არის გარანტირებული შემოსავალი, რომელიც მიიღება ამ ტიპის ანუიტეტებზე, სადაც შემოსავალზე გავლენას არ ახდენს საპროცენტო განაკვეთების ცვლილებები და ბაზრის რყევები; ამრიგად, ეს არის ყველაზე უსაფრთხო ტიპის ანუიტეტები. ქვემოთ მოცემულია სხვადასხვა ტიპის ფიქსირებული ანუიტეტები.
მყისიერი ანუიტეტი
დაუყოვნებლივ ანუიტეტში, ინვესტორი იღებს გადახდებს საწყისი ინვესტიციის განხორციელებისთანავე.
გადადებული ანუიტეტი
გადადებული ანუიტეტი აგროვებს ფულს წინასწარ განსაზღვრული პერიოდის განმავლობაში, სანამ დაიწყება გადახდები.
მრავალწლიანი გარანტიის ანუიტეტები (MYGAS)
ეს იხდის ფიქსირებულ საპროცენტო განაკვეთს ყოველწლიურად გარკვეული პერიოდის განმავლობაში.
ცვლადი ანუიტეტი
ცვლადი ანუიტეტით, შემოსავლის ოდენობა იცვლება, რადგან ისინი ინვესტორებს აძლევენ შესაძლებლობას გამოიმუშაონ უფრო მაღალი ანაზღაურება კაპიტალის ან ობლიგაციების ქვეანგარიშებში ინვესტიციების გზით. შემოსავალი შეიცვლება ქვეანგარიშის ღირებულებების შესრულების მიხედვით. ეს იდეალურია ინვესტორებისთვის, რომლებსაც სურთ ისარგებლონ უფრო მაღალი შემოსავლით, მაგრამ ამავე დროს, ისინი მზად უნდა იყვნენ გაუძლონ სავარაუდო რისკებს. ცვლადი ანუიტეტები უფრო მაღალი საკომისიოა დაკავშირებული რისკის გამო.
რადგან სხვადასხვა ანუიტეტების პირობები განსხვავდება ერთმანეთისგან, ზოგიერთი ანუიტეტის გადახდა მთავრდება ანუიტანტის გარდაცვალების შემდეგ, ზოგი კი აგრძელებს გადახდებს დანიშნულ ბენეფიციარზე.
რა არის სიცოცხლის დაზღვევა?
სიცოცხლის დაზღვევა, ასევე მოხსენიებული, როგორც სიცოცხლის დაზღვევა, არის ხელშეკრულება მზღვეველს (მხარე, რომელიც ყიდის დაზღვევას) და დაზღვეულს (პირს, რომელიც დაფარულია დაზღვევით), სადაც დაზღვეული ვალდებულია გადაიხადოს სადაზღვევო პრემია სანაცვლოდ. მზღვეველის მიერ კომპენსაცია კონკრეტული დანაკარგის, ავადმყოფობის (ტერმინალური ან კრიტიკული) ან დაზღვეულის გარდაცვალების გამო. ხელშეკრულების პირობები მოითხოვს დაზღვეულს გადაიხადოს პრემია პერიოდული განვადებით ან ერთჯერადი თანხის სახით.
დაზღვევის ხელშეკრულებაში, მზღვეველი ხშირად არის პოლისის მფლობელი, ანუ პირი, რომელიც პასუხისმგებელია სადაზღვევო პრემიაზე; თუმცა ეს შეიძლება იყოს ორი პიროვნებაც. ერთ ადამიანს შეუძლია მეორეს სახელით დაზღვევის პოლისი აიღოს. პოლისის მფლობელის გარდაცვალების შემთხვევაში დანიშნული ბენეფიციარი მიიღებს პოლისის თანხებს. დანიშნულ ბენეფიციარს ადგენს პოლის მფლობელი დაზღვევის გაფორმების დროს.
მაგ. იანი და ჯესიკა ცოლ-ქმარი არიან. თუ იანი მიმართავს სადაზღვევო პოლისს და ახორციელებს დაზღვევის გადახდას, მაშინ ის არის როგორც პოლისის მფლობელი, ასევე დაზღვეული. თუ ის აიღოს დაზღვევის პოლისი ჯესიკას სიცოცხლეზე, ის არის დაზღვეული, ხოლო იანი არის პოლის მფლობელი. პოლისის მფლობელი არის გარანტი და ის იქნება პირი, რომელიც გადაიხდის სადაზღვევო პრემიას.
დაზღვევის პრემიები გამოითვლება სადაზღვევო კომპანიის მიერ, თანხების ადეკვატური დონის გათვალისწინებით პრეტენზიების დასაფარად, ადმინისტრაციული ხარჯების დასაფარად და მოგების მისაღებად. დაზღვევის ღირებულება გამოითვლება აქტუარების მიერ (რისკების შეფასების და შეფასების ექსპერტები დასაქმებული სადაზღვევო ბიზნესში). დაზღვევის ღირებულების გაანგარიშებისას აქტუარები ითვალისწინებენ ქვემოთ მოცემულ ფაქტორებს.
- პირადი და ოჯახური სამედიცინო ისტორია
- მართვის რეკორდი
- სიმაღლისა და წონის მატრიცა, რომელიც ცნობილია როგორც BMI
რა განსხვავებაა ანუიტეტსა და სიცოცხლის დაზღვევას შორის?
ანუიტეტი vs სიცოცხლის დაზღვევა |
|
| ანუიტეტი არის საპენსიო გეგმის საშუალება, სადაც ინდივიდი ინახავს ერთჯერად თანხას პენსიაზე გამოსაყენებლად. | სიცოცხლის დაზღვევა არის ხელშეკრულება მზღვეველსა და დამზღვევს შორის, სადაც დაზღვეული ვალდებულია გადაიხადოს სადაზღვევო პრემია დაზღვეულის კონკრეტული დანაკარგის, ავადმყოფობის ან გარდაცვალების კომპენსაციის სანაცვლოდ.. |
| მიზანი | |
| ანუიტეტის მიზანია ფულის დაგროვება გადასახადით გადადებულ პროდუქტში პენსიაზე გამოსაყენებლად. | სიცოცხლის დაზღვევის მიზანია დამოკიდებულებისთვის შემოსავლის უზრუნველყოფა. |
| საწყისი ინვესტიცია | |
| ფიზიკურს სჭირდება მნიშვნელოვანი საწყისი ინვესტიცია ანუიტეტში ინვესტიციისთვის. | ვინაიდან სადაზღვევო პრემიები შეიძლება განხორციელდეს პერიოდულად, მნიშვნელოვანი საწყისი ინვესტიცია არ არის საჭირო სიცოცხლის დაზღვევისთვის. |
რეზიუმე – ანუიტეტი სიცოცხლის დაზღვევა
სხვაობა ანუიტეტსა და სიცოცხლის დაზღვევას შორის, პირველ რიგში, დამოკიდებულია ინდივიდის მიზანზე, რომელიც იღებს რომელიმე პოლისს. ანუიტეტში ინვესტირებას ჩვეულებრივ ახორციელებს პენსიაზე გასული პირი, რათა მიიღოს გარანტირებული შემოსავალი პენსიაზე გასვლისას. სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის აღება ძირითადად ეხება გაუთვალისწინებელი და სამწუხარო გარემოებებისთვის მომზადებას, როგორიცაა მძიმე ავადმყოფობა და სიკვდილი, სადაც პოლის მფლობელს სურს უზრუნველყოს საყვარელი ადამიანების ფინანსური დაცვა.
ჩამოტვირთეთ Annuity vs Life Insurance
შეგიძლიათ ჩამოტვირთოთ ამ სტატიის PDF ვერსია და გამოიყენოთ იგი ოფლაინ მიზნებისთვის ციტირების შენიშვნების მიხედვით. გთხოვთ გადმოწეროთ PDF ვერსია აქ განსხვავება ანუიტეტსა და სიცოცხლის დაზღვევას შორის.
