გაკოტრება vs ვალის კონსოლიდაცია
ვალის კონსოლიდაცია და გაკოტრება არის ორი მეთოდი, რომელსაც იყენებენ ფიზიკური პირები და ფირმები თავიანთი ვალების სამართავად, გაკოტრებასა და ვალის კონსოლიდაციას შორის განსხვავების ცოდნა მნიშვნელოვანია ვალის მართვისთვის ამ ორს შორის. როგორც ვალის კონსოლიდაცია, ასევე გაკოტრება გვთავაზობს რაიმე სახის შეღავათს, როდესაც ვინმეს უწევს დავალიანების დიდი ოდენობის გადახდა. იმისათვის, რომ გადაწყვიტოთ გაკოტრებასა და ვალის კონსოლიდაციას შორის, მნიშვნელოვანია ზედმიწევნით გავიგოთ, რას მოიცავს თითოეული პროცესი. შემდეგი სტატია გთავაზობთ თითოეულის ნათელ მიმოხილვას და განმარტავს მსგავსებებსა და განსხვავებებს გაკოტრებასა და ვალის კონსოლიდაციას შორის.
რა არის ვალის კონსოლიდაცია?
ვალის კონსოლიდაცია არის ტექნიკა, რომელიც გამოიყენება ვალების შესაცვლელად, რათა უფრო მართვადი გახდეს. ვალის კონსოლიდაციის სტრატეგია საშუალებას აძლევს ინდივიდებს და ბიზნესს დაზოგონ ფული ვალის დაფარვაზე და ემსახურება როგორც მათი საკრედიტო რეიტინგების დაცვისა და შენარჩუნების საშუალებას. ასე რომ, როგორ მუშაობს ვალის კონსოლიდაცია? ვალის კონსოლიდაცია საშუალებას აძლევს მსესხებლებს გააერთიანონ თავიანთი ყველა სესხი და დავალიანება. ვალების გაერთიანების შემდეგ მსესხებელი უხდის მხოლოდ ერთ გადახდას ვალის კონსოლიდაციის ფირმას, რომელიც მართავს სახსრებს და ანაწილებს მას მრავალ კრედიტორს შორის. ვალის კონსოლიდაციური სესხი საშუალებას აძლევს მსესხებელს აიღოს სესხი, რათა დაფაროს ყველა დავალიანება სხვადასხვა ბანკებსა და ფინანსურ ინსტიტუტებში ერთჯერადად და მსესხებელს საშუალებას აძლევს მართოს ერთი სესხი. სახელმწიფო ვალის კონსოლიდაციისას სესხს გვთავაზობს სახელმწიფო ინსტიტუტი.
ვალის კონსოლიდაციის დადებითი და უარყოფითი მხარეები
დადებითი:
• ვალის კონსოლიდაცია საშუალებას აძლევს მსესხებლებს, მართონ დავალიანება უფრო ეფექტურად და საშუალებას აძლევს მათ შეინარჩუნონ საკრედიტო რეიტინგი.
• ვალის კონსოლიდაცია აადვილებს ვალის დაფარვას, რადგან ვალის მრავალჯერადი დაფარვის ნაცვლად ვალის კონსოლიდაცია საშუალებას აძლევს მსესხებლებს განახორციელონ ერთი გადახდა.
• ვალის კონსოლიდაციის ფირმას შეუძლია მოლაპარაკება მოახდინოს დაბალ საპროცენტო განაკვეთებზე, დაბალ თვიურ გადასახადებზე და უკეთეს პირობებზე, რითაც შეამცირებს ტვირთს მსესხებელზე.
მინუსები:
• შესაძლებელია გირავნობის სახით დადებული ქონება დაყადაღდეს.
• ჯვარედინი უზრუნველყოფის პუნქტი შეიძლება ნიშნავდეს, რომ ერთ სესხზე გირაოს სახით დადებული აქტივი შეიძლება დაყადაღდეს სხვა სესხის გადახდისას, მიუხედავად იმისა, რომ სესხი, რომლისთვისაც აქტივი თავდაპირველად იყო დაგირავებული, აქვს მდე- ვალის გადახდის თარიღი.
• მსესხებლებს შეიძლება მოუწიონ გადასახადების გადახდა იმ ფულზე, რომელიც დაზოგავენ ვალის კონსოლიდაციიდან.
რა არის გაკოტრება?
გაკოტრება აძლევს მსესხებელს შესაძლებლობას ან გააუქმოს დავალიანება ან გადააკეთოს მათი დავალიანება უფრო მართვადი გზით. იმისათვის, რომ მსესხებელმა განაცხადოს გაკოტრება, უნდა შეიტანოს თავისი საქმე გაკოტრების სასამართლოში. მათ შეუძლიათ აირჩიონ მე-7 თავი გაკოტრებას შორის, რომელიც გამორიცხავს ვალების უმეტეს ნაწილს, თავი 13, რომელიც მსესხებელს საშუალებას აძლევს განაახლოს თავისი ვალები და მიიღოს მართვადი დაფარვის გეგმა ან თავი 11, რომელიც შეტანილია ან კორპორაციების მიერ. გაკოტრება შეიძლება იყოს ძვირი, რადგან ის მოიცავს იურიდიულ საფასურს. გარდა ამისა, ამან შეიძლება დააზიანოს მსესხებლის საკრედიტო ანგარიში და გაართულოს სესხებისა და სხვა საკრედიტო ხაზების მიღება. თუმცა, გაკოტრება სთავაზობს მსესხებელს დაცვას კრედიტორებისგან (დროებით მე-13 თავისთვის, რადგან მსესხებელს ჯერ კიდევ სჭირდება დავალიანების გადახდა).
რა განსხვავებაა გაკოტრებასა და ვალის კონსოლიდაციას შორის?
ვალის კონსოლიდაცია არის ფინანსური შეღავათი, რომელსაც სთავაზობენ მსესხებლებს, რომლებიც ახორციელებენ უამრავ დავალიანებას რამდენიმე ინსტიტუტის მიმართ სხვადასხვა საპროცენტო განაკვეთის დონეზე. ვალის კონსოლიდაციის სტრატეგია საშუალებას აძლევს მსესხებელს განახორციელოს ერთი გადახდა შეთანხმებით უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთით, იმის ნაცვლად, რომ გადაიხადოს გადახდები რამდენიმე ფირმისთვის. გაკოტრება ასევე გვთავაზობს ფინანსურ შეღავათებს, როდესაც მსესხებელს შეუძლია საკუთარი გადახდების რესტრუქტურიზაცია მართვადი გზით, ან გარკვეული ტიპის დავალიანების სრულად აღმოფხვრა. გაკოტრებასა და ვალის კონსოლიდაციას შორის მთავარი განსხვავება ისაა, რომ ვალის კონსოლიდაცია იმართება კერძო გზით, ხოლო გაკოტრება საჯარო ჩანაწერის საშუალებით ხდება.ვალის კონსოლიდაცია არ მოქმედებს თქვენს საკრედიტო ქულაზე, მაშინ როცა გაკოტრებამ შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენს საკრედიტო რეიტინგზე და ძალიან გაართულოს სესხების მიღება.
რეზიუმე:
გაკოტრება vs ვალის კონსოლიდაცია
• ვალის კონსოლიდაცია და გაკოტრება არის ორი მეთოდი, რომელსაც იყენებენ ფიზიკური პირები და ფირმები თავიანთი ვალების სამართავად.
• ვალის კონსოლიდაცია მსესხებლებს საშუალებას აძლევს გააერთიანონ თავიანთი სესხები და დავალიანება. ვალების გაერთიანების შემდეგ მსესხებელი უხდის მხოლოდ ერთ გადახდას ვალის კონსოლიდაციის ფირმას, რომელიც მართავს სახსრებს და ანაწილებს მას მრავალ კრედიტორს შორის.
• გაკოტრება აძლევს მსესხებელს შესაძლებლობას ან გააუქმოს დავალიანება ან გადააკეთოს მათი დავალიანება უფრო მართვადი გზით. გაკოტრების განაცხადის შეტანის მიზნით, მსესხებელმა უნდა შეიტანოს თავისი საქმე გაკოტრების სასამართლოში.
• ძირითადი განსხვავება გაკოტრებასა და ვალის კონსოლიდაციას შორის არის ის, რომ ვალის კონსოლიდაცია იმართება კერძო პირად, ხოლო გაკოტრება საჯარო ხდება საჯარო ჩანაწერის მეშვეობით.
• ვალის კონსოლიდაცია არ მოქმედებს თქვენს საკრედიტო ქულაზე, მაშინ როცა გაკოტრებამ შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენს საკრედიტო რეიტინგზე და ძალიან გაართულოს სესხების მიღება.
ფოტოები ავტორი: კრის პოტერი (CC BY 2.0)
