გაკოტრება vs ჩამორთმევა
პირს, რომელსაც ამძიმებს ვალის უფრო მაღალი დონე და სახსრების დეფიციტი ვალების დასაფარად, შესაძლოა გაკოტრების ან დაპატიმრების წინაშე აღმოჩნდეს. ისინი ერთმანეთისგან განსხვავდებიან, რადგანაც ორივეს ნაგულისხმევი მხარის შედეგები ძალიან განსხვავებულია. თუმცა, ბევრი ადამიანი ადვილად იბნევა ორ ტერმინს და შეცდომით ესმის მათ ერთსა და იმავეს. მიუხედავად ამისა, უნდა აღინიშნოს, რომ გაკოტრებამ ან ჩამორთმევამ შეიძლება უარყოფითი გავლენა მოახდინოს მსესხებლის სანდოობაზე და შესაძლოა გაართულოს მომავალში ფინანსური ინსტიტუტებიდან სახსრების სესხება. შემდეგი სტატია ნათლად მიუთითებს განსხვავებებზე გაკოტრებასა და იძულებით გადაღებას შორის, როგორ არის დაკავშირებული ისინი ერთმანეთთან და რა გავლენა შეიძლება ჰქონდეს მათ მსესხებლის საკრედიტო მდგომარეობაზე.
რა არის გაკოტრება?
ადამიანს აქვს შესაძლებლობა შეავსოს გაკოტრება, როდესაც გრძნობს, რომ ემუქრება საკუთარი აქტივების დაკარგვის რისკი (აქტივები, როგორც წესი, არის სახლები, რომლებიც იპოთეკური სესხით იყიდება ბანკებიდან). ინდივიდს აქვს შესაძლებლობა შეავსოს მე-7 ან მე-13 თავი გაკოტრების შემთხვევაში. მე-13 თავის გაკოტრების წარდგენა ინდივიდს აძლევს 3-დან 5 წლამდე ვადით, რომ გადაიხადოს თავისი დავალიანება და შესთავაზოს დაფარვის გეგმა, რათა ინდივიდმა თავიდან აიცილოს საკუთარი სახლის დაკავება. ეს ვარიანტი საშუალებას მისცემს ინდივიდს დაფაროს ვალები სასამართლოში შეთანხმებული გეგმის მიხედვით, რათა მან შეინარჩუნოს თავისი სახლი, ხოლო ვალების დაფარვა უფრო ნელი ტემპით. მე-7 თავის გაკოტრების განცხადება მოქმედებს, როგორც განცხადება მოვალის მიერ არაუზრუნველყოფილი ვალების გადახდის უუნარობის შესახებ. არაუზრუნველყოფილი ვალი არის ნებისმიერი ვალი, რომელიც მიღებულია ყოველგვარი გირაოს გარეშე, რომელიც გამოიყენება მოვალის შეუსრულებლობის შემთხვევაში. ასეთი დავალიანება მოიცავს საკრედიტო ბარათის ვალს, სამედიცინო გადასახადებს და ა.შ. თუმცა, რადგან იპოთეკური სესხი არ არის უზრუნველყოფილი (შეძენილი სახლი უნდა იყოს დაცული, რათა ბანკმა გაყიდოს და აიღოს თავისი დავალიანება მსესხებლის შეუსრულებლობის შემთხვევაში) თავი 7 გაკოტრების წარდგენა. არ ფარავს იპოთეკაზე გაცემულ სესხებს.
რა არის ჩამორთმევა?
ყადაღა არის პროცესი, რომლის დროსაც იპოთეკური სესხის მსესხებლის გამოსახლება ხდება სახლიდან იმ მოტივით, რომ იგი ვერ ახერხებს ვალის დაფარვას. ჩამორთმევის მიზეზი არის ის, რომ მსესხებელს არ შეუძლია დაფაროს თავისი სესხი, ამიტომ გირაო (სახლი, რომელზეც იპოთეკა იყო აღებული) ბანკმა უნდა ჩამოართვას და გაიყიდოს მიყენებული ზარალის ასანაზღაურებლად. ეს იყო ჩვეულებრივი სცენარი ფინანსური კრიზისის დროს, როდესაც იპოთეკური დაკრედიტების ბუშტი აფეთქდა. ბევრს, ვისაც ემუქრება ყადაღა, აქვს საკუთარი თავის დასაცავად მრავალი ვარიანტი, რომელთაგან ერთი არის გაკოტრების შევსება. გაკოტრების განცხადება არ ნიშნავს, რომ მსესხებელს არ მოუწევს მთელი თავისი დავალიანების გადახდა, მიუხედავად იმისა, რომ ეს შეიძლება იყოს დროებითი დაცვა ყველა აქტივის დაკარგვისგან.
გაკოტრება vs ჩამორთმევა
გაკოტრება და ჩამორთმევა თანმიმდევრულად მიდის, მიუხედავად იმისა, რომ მათი ეფექტი და სასამართლო პროცესი საკმაოდ განსხვავდება ერთმანეთისგან. გაკოტრება და ყადაღა არის ორივე პირობა, რომელიც დაკავშირებულია ფიზიკურ პირებთან ან ბიზნესებთან, რომლებსაც აქვთ ლიკვიდურობის პრობლემები, რადგან ვერ შეძლებენ თავიანთი დავალიანების დაფარვას.ჩამორთმევა არის ის, როდესაც მსესხებელს სჭირდება ბანკის მეშვეობით შეძენილი აქტივის დათმობა იმ შემთხვევებში, როდესაც იგი ვერ ახერხებს ამ კონკრეტული აქტივის (მაგ.: სახლის) შესაძენად მიღებული დავალიანების დაფარვას. მეორეს მხრივ, გაკოტრება გამოიყენება საკუთრების დაკავების შესაჩერებლად, რადგან გაკოტრების განცხადება ან აღმოფხვრის არაუზრუნველყოფილ ვალს (თავი 7) ან ვალის დაფარვის გეგმის კონსოლიდაციისა და კორექტირებისთვის (თავი 13). თუმცა, გასათვალისწინებელია, რომ როგორც გაკოტრება, ასევე გაკოტრება დარჩება მსესხებლის საკრედიტო ანგარიშში და გავლენას მოახდენს მათ კრედიტუნარიანობაზე.
რეზიუმე:
რა განსხვავებაა გაკოტრებასა და ჩამორთმევას შორის?
• ფიზიკური პირი, რომელსაც ამძიმებს ვალის უფრო მაღალი დონე და სახსრების დეფიციტი ვალების დასაფარად, შესაძლოა გაკოტრების ან დაპატიმრების წინაშე აღმოჩნდეს.
• პირს აქვს შესაძლებლობა შეიტანოს განაცხადი მე-7 ან მე-13 თავის გაკოტრების შესახებ, როდესაც გრძნობს, რომ ემუქრება საკუთარი აქტივების დაკარგვის რისკი. გაკოტრება საშუალებას მისცემს მსესხებელს შეამციროს თავისი დავალიანება ან მიიღოს უფრო მარტივი დაფარვის სქემა.
• პროცესი, რომლის დროსაც იპოთეკური სესხის მსესხებლის სახლიდან გამოსახლება ხდება, ცნობილია, როგორც ყადაღის დადება, და ჩამორთმევა მოხდება იმ მოტივით, რომ მსესხებელი ვერ ახერხებს ვალის დაფარვას.
• გაკოტრების განცხადება კეთდება, როგორც წესი, იმისათვის, რომ შეწყვიტოს ყადაღის დადება, რათა მსესხებელი გაათავისუფლოს არაუზრუნველყოფილი ვალისგან (თავი 7) ან ვალის დაფარვის გეგმა (თავი 13).
