401K პენსიის წინააღმდეგ
ძალიან მნიშვნელოვანია მომავლისთვის დაზოგვა; ამავე დროს, ასევე ძალიან მნიშვნელოვანია საპენსიო გეგმის გონივრულად შერჩევა, რათა მიიღოთ საუკეთესო სარგებელი. არსებობს მრავალი საპენსიო გეგმა, რომელიც პოპულარულია აშშ-ში, მაგრამ აქ ჩვენ კონცენტრირდებით საპენსიო გეგმაზე და 401k გეგმაზე. ორივე მათგანს აქვს თავისი განსხვავებული მახასიათებლები და დადებითი და უარყოფითი მხარეები და ამ სტატიაში ხაზგასმული იქნება მათი განსხვავებები. ორივე კარგი გეგმაა, რომელსაც ადამიანები ახორციელებენ, რათა პენსიაზე გასვლის შემდეგ კომფორტული მომავალი ჰქონდეთ.
401K
401k ტიპის საპენსიო გეგმის ყველაზე პოპულარული ტიპებია, რომლებიც ხელმისაწვდომია აშშ-ში.დღეს ს. ეს დაგეგმილია დამსაქმებლის მიერ, თუმცა ტექნიკურად შენატანი არის დასაქმებულის მიერ. ეს ძირითადად მომავლის დანაზოგია, როდესაც დამსაქმებელი აკავებს დასაქმებულის ხელფასის გარკვეულ ნაწილს და იყენებს მას, როგორც შენატანს ფონდში, რომელსაც თანამშრომელი იღებს პენსიაზე გასვლის შემდეგ. ეს გამოქვითვა გადასახადია გადადებული, რაც სარგებელია ყველასთვის, ვინც აირჩევს ამ გეგმას. თქვენ შეგიძლიათ წლიურად $4000-მდე შეიტანეთ წვლილი თქვენს 401k ფონდში და გადასახადი გადაიდო მანამ, სანამ არ დაიწყებთ ყოველთვიურ გადასახადებს პენსიაზე გასვლისთანავე. ზოგიერთ შემთხვევაში, დამსაქმებელი ყოველწლიურად ადარებს თანამშრომლის მიერ შემოწირულობებს გარკვეული თანხით. ორივე ეს შენატანი იღებს პროცენტს გავრცელებული განაკვეთების მიხედვით.
რადგან 401k გეგმები არის ძალიან ეფექტური საპენსიო გეგმები, რომლებსაც შეუძლიათ მოგაწოდოთ საუკეთესო ფარი ფინანსური უსაფრთხოების თვალსაზრისით პენსიაზე გასვლის შემდეგ, მთავრობა და დამსაქმებელი არ მოგიწოდებთ დროებით გატანაზე წასვლაზე. სწორედ ამიტომ, მძიმე საგადასახადო ჯარიმები დაწესებულია იმ პირზე, რომელსაც სურს 401k გეგმის ვადაზე ადრე გატანა.გატანის უფლება გაქვთ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ხართ მინიმუმ 59 ½ წლის და თუ ფონდი მინიმუმ 5 წლისაა. IRS-ის მიერ დაწესებულია 10%-იანი ჯარიმა, თუ თანხას 59 წლის ასაკამდე გამოიტანთ 1/2.
თქვენ მაინც შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ მკაცრი საგადასახადო ჯარიმები თქვენი 401k ანგარიშიდან ადრეული გატანის შემთხვევაში, იმ პირობით, რომ დაიცავთ გარკვეული მკაცრი გატანის წესებს, რაც შეეხება 401k ანგარიშს.
401k გეგმები იძლევა სესხის სესხის აღებას დამოუკიდებელ ანგარიშის ბალანსზე. შეგიძლიათ სესხი აიღოთ საკუთრებაში არსებული ანგარიშის ბალანსის 50%-მდე. სესხის მაქსიმალური ოდენობა არ უნდა აღემატებოდეს $50,000-ს. სესხი, რა თქმა უნდა, უნდა დაფაროთ 5 წლის განმავლობაში.
ასევე შესაძლებელია თქვენი ძველი 401k გეგმის გადაცემა, თუ შეცვლით სამუშაოებს და თუ თქვენს ახალ დამსაქმებელს აქვს 401k გეგმა. არსებობს 401 ათასი გეგმის რამდენიმე ტიპი და შეუძლია აირჩიოს თავისი საჭიროებების მიხედვით.
პენსია
პენსია, როგორც საპენსიო გეგმა, ყოველთვის იყო.ისინი ქმნიან ფონდს თანამშრომლისთვის, რომელსაც ის იღებს პენსიაზე გასვლისთანავე. საპენსიო გეგმის მთავარი მიმზიდველობა ის არის, რომ ფონდში შენატანი ხდება დამსაქმებლის მიერ. ეს შენატანი ხშირად დამოკიდებულია თანამშრომლის ხელფასზე. დასაქმებულს ყოველწლიურად არ აქვს საგადასახადო შეღავათები, რადგან ის ფონდში შენატანს არ აკეთებს. გადასახადის შეფასება ხდება გაცემისას, რომელიც შეიძლება იყოს ერთჯერადი ან ყოველთვიურად გადახდის სერიის მეშვეობით.
სხვაობა 401k და პენსიას შორის
როგორც 401 ათასი, ასევე პენსია არის პენსიაზე გასვლის გეგმები და გარანტირებულია კარგი ფინანსური ჯანმრთელობის სიბერეში. საპენსიო გეგმები უკვე დიდი ხანია არსებობს, მაგრამ 401k თანდათან ანაცვლებს პენსიას ყველგან შეერთებულ შტატებში. პენსია არის მოძველებული საპენსიო გეგმა, სადაც, ყოველგვარი შენატანის გარეშე, თანამშრომელი იღებს წინასწარ განსაზღვრულ თანხას ყოველთვიურად. ეს თანხა დამოკიდებულია ხელფასზე და სტაჟის წლებზე.
მეორეს მხრივ, შენატანები 401k-ში ძირითადად ხდება დასაქმებულის მიერ დამსაქმებლის მიერ მისი ხელფასის პროცენტის სახით.ეს ნიშნავს, რომ თანამშრომელს აქვს კონტროლი 401k გეგმაში თავის ინვესტიციებზე და მას შეუძლია აირჩიოს თავისი შენატანის გაზრდა ან შემცირება, რაც საპენსიო გეგმაში შეუძლებელია.
კიდევ ერთი მთავარი განსხვავება 401k და პენსიას შორის მდგომარეობს გადახდის გარანტიაში. საპენსიო გეგმაში ყოფნისას დამსაქმებელი მეტ-ნაკლებად დარწმუნებულია, რომ მიიღებს ერთჯერად თანხას პენსიაზე გასვლისას, ეს ასე არ არის 401k. აქ მიღებული თანხა დამოკიდებულია მის მიერ პერიოდულად განხორციელებულ შენატანებზე და სხვადასხვა დროს მოქმედ საპროცენტო განაკვეთზე.
მიმოხილვა:
მიუხედავად იმისა, რომ საპენსიო გეგმებით, თანამშრომლები უზრუნველყოფენ ყოველთვიურ ჩეკს პენსიაზე გასვლისთანავე, ეს ასე არ არის 401 ათასის შემთხვევაში.
პენსიას მთლიანად აფინანსებს დამსაქმებელი, ხოლო 401 ათასი აფინანსებს დასაქმებულს.
კონტრიბუცია კონტროლდება თანამშრომლების მიერ 401000-ში, მაშინ როცა ეს ასე არ არის საპენსიო გეგმებში.
401k გეგმები იძლევა სესხის სესხის აღებას დამოუკიდებელ ანგარიშის ბალანსზე
დასკვნის სახით შეიძლება ითქვას, რომ საპენსიო გეგმები, თუმცა მიმზიდველია, არ იძლევა თანამშრომლების კონტროლს და, როგორც ასეთი, თანდათან იცვლება 401 ათასი გეგმით. დღეისათვის შესაძლებელია დასაქმებულის მონაწილეობა ორივე გეგმაში, თუ ორივე გეგმა ხელმისაწვდომია დამსაქმებელთან.
მიუხედავად იმისა, რომ ნებისმიერი 401k გეგმის მთავარი სარგებელი არის გადავადებული გადასახადი, არსებობს ჯარიმები, თუ ვინმეს სჭირდება ამოღება გეგმის დაფარვამდე. ასევე არის ლიკვიდურობის სირთულეები, თუ ვინმეს სასწრაფოდ სჭირდება ფული.
