გადატრიალება vs ტრანსფერი
IRA ან ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში საშუალებას აძლევს ინდივიდს შეიტანოს თანხები პენსიაზე გასვლისთვის და ფლობს ფინანსურ ინსტიტუტს, რომელიც ცნობილია როგორც მეურვე. გადახვევა და გადარიცხვა არის ორი გზა, რომლითაც შესაძლებელია სახსრების გადაადგილება IRA-დან ან IRA-დან. იმისდა მიუხედავად, რომ ორივე საშუალებას გაძლევთ გადაიტანოთ თქვენი სახსრები სხვა IRA-ში, ამ ორს შორის მრავალი განსხვავებაა. სტატია განმარტავს თითოეულ ტრანზაქციის ტიპს და ხაზს უსვამს მსგავსებებსა და განსხვავებებს IRA გადარიცხვასა და ტრანსფერს შორის.
რა არის IRA Rollover?
როდესაც აირჩევთ გადაიტანოთ თქვენი სახსრები IRA-ში, გადასატანი თანხები გადაგეცემათ პირდაპირ თქვენზე და შემდეგ შეძლებთ ამ თანხების დეპონირებას სხვა საპენსიო გეგმაში.თუმცა, სახსრების ეს მოძრაობა უნდა დასრულდეს მკაცრი ვადაში 60 დღის განმავლობაში. იმ შემთხვევაში, თუ სახსრების მოძრაობა არ დასრულდება 60 დღის განმავლობაში, თანხა განიხილება როგორც ამოღება და დაიბეგრება. ასევე, თუ თქვენ ხართ 59 და ½ წელზე ნაკლები, მაშინ დაგერიცხებათ 10%-იანი ჯარიმა ვადამდელი გატანისთვის.
გადატრიალებაში კიდევ ერთი შეზღუდვა არის ის, რომ შესაძლებელია ადამიანმა გააკეთოს მხოლოდ ერთი გადახვევა 12 თვის განმავლობაში. გადახვევის ერთ-ერთი მინუსი ის არის, რომ გადასახადების გადახდისთვის თანხის 20% იკავებება იმ შემთხვევაში, თუ გადახვევა არ დასრულდება.
რა არის IRA ტრანსფერი?
გადარიცხვისას, IRA-ს მეურვე პირდაპირ გადასცემს ანგარიშზე არსებულ თანხებს დანიშნულ მეურვეს და თქვენ არ გჭირდებათ გადარიცხული თანხების დამუშავება. გადარიცხვის ერთ-ერთი მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ ისინი მოსახერხებელი და ერთ-ერთი ყველაზე მარტივი გზაა სახსრების გადასატანად და IRA-ში. იმის გამო, რომ თანხები პირდაპირ გადადის ერთ მეურვეს შორის, თქვენ არ გჭირდებათ ფიქრი 60 დღიანი ვადების დაკმაყოფილებაზე.ასევე არ არსებობს შეზღუდვები გადარიცხვების რაოდენობაზე, რომელიც შეიძლება განხორციელდეს 12 თვის განმავლობაში. გადარიცხვების ერთ-ერთი მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ თანხის მთლიანი ოდენობა ირიცხება ახალ ანგარიშზე გადასახადების გადახდის პროცენტის გარეშე.
ტრანსფერი vs Rollover
გადაბრუნება და გადარიცხვები არის ორივე საშუალება, რომლითაც თანხები გადაირიცხება IRA-დან და სხვა საპენსიო გეგმებზე. გადარიცხვები ერთ-ერთი ყველაზე მარტივი მეთოდია სახსრების გადასატანად და IRA-დან. მეორეს მხრივ, rollover-ში გადასატანი თანხები გადაიხდება პირდაპირ თქვენზე და შემდეგ თქვენ დეპოზიტებს სხვა საპენსიო გეგმაში. გადარიცხვები ძირითადად უპირატესობა ენიჭება გადატრიალებას, რადგან გადარიცხვები არ ექვემდებარება იმავე მკაცრ რეგულაციებს, როგორც გადახვევებს. გადარიცხვები შეიძლება განხორციელდეს რამდენჯერმე წელიწადში; თუმცა, გადახვევის გაკეთება შესაძლებელია მხოლოდ 12 თვეში ერთხელ.
კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი განსხვავება ისაა, რომ გადარიცხვისას თავდაპირველი მეურვე იკავებს თანხების 20%-ს გადასახადების გადასახდელად.თუმცა, როგორც გადარიცხვისას, გადასახადების გადახდაზე თანხები არ იკავებება და მთლიანი თანხა გადადის ახალ ანგარიშზე. მიუხედავად იმისა, რომ rollover-ს აქვს 60 დღის ვადა, გადარიცხვა ხდება უშუალოდ მეურვეებს შორის და თქვენ არ გჭირდებათ ფიქრი 60 დღიანი ვადების დაკმაყოფილებაზე. გადატრიალების ერთ-ერთი მთავარი მინუსი არის ის, რომ იმ შემთხვევაში, თუ სახსრების მოძრაობა არ დასრულდება 60 დღის განმავლობაში, თანხა განიხილება, როგორც გატანა და დაიბეგრება.
რა განსხვავებაა IRA Transfer-სა და Rollover-ს შორის?
• გადახვევა და გადარიცხვა არის ორი გზა, რომლითაც შესაძლებელია სახსრების გადაადგილება IRA-ში ან IRA-დან.
• როდესაც გადაწყვეტთ გადაიტანოთ თქვენი სახსრები, რომლებიც ინახება IRA-ში, გადასატანი თანხები გადაიხდება პირდაპირ თქვენზე და შემდეგ შეგიძლიათ ეს თანხების ჩარიცხვა სხვა საპენსიო გეგმაში.
• გადარიცხვისას, IRA-ს მეურვე პირდაპირ გადასცემს ანგარიშზე არსებულ თანხებს დანიშნულ მეურვეს და თქვენ არ გჭირდებათ გადარიცხული თანხების დამუშავება.
