IRA vs CD
ბევრი დაზოგვის გეგმა არსებობს პენსიაზე გასვლისას. IRA და CD არის ორი ძალიან პოპულარული გეგმა, რათა დაზოგოთ ფული მომავლისთვის. ორივე გეგმა ითვალისწინებს საგადასახადო უფასო ფულის შემნახველ ანგარიშზე ჩადებას, რომელიც იზრდება პენსიაზე გასვლამდე და გადასახადების გამოყენება, როდესაც განაწილება დაიწყება. ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში ან IRA ჰგავს მუდმივ შემნახველ ანგარიშს, სადაც შეგიძლიათ განათავსოთ ხელფასის ნაწილი გადასახადების გადახდის გარეშე. ამიტომ მათ ასევე უწოდებენ გადასახადის გადავადებულ დანაზოგს. მეორე მხრივ, CD არის სადეპოზიტო სერთიფიკატი, რომელიც გამოიმუშავებს უფრო მაღალ პროცენტს, ვიდრე ჩვეულებრივი შემნახველი ანგარიში.
IRA
IRA და 401k ალბათ ყველაზე პოპულარული დაზოგვის გეგმებია აშშ-ში. S. IRA შეიძლება გახსნას ნებისმიერს, მიუხედავად იმისა, რომ ის სამსახურშია ან აკეთებს საკუთარ ბიზნესს. ეს გეგმები ხალხის წახალისების საშუალებაა იფიქრონ საკუთარ მომავალზე და დაზოგონ. საგადასახადო გადავადების უზრუნველყოფით, IRA მართლაც ძალიან მიმზიდველია და პირს გადასახადების გადახდა სჭირდება მხოლოდ მაშინ, როდესაც ის იწყებს დისტრიბუციის მიღებას გეგმის ვადის გასვლისთანავე. საგადასახადო უპირატესობა არის IRA-ს ყველაზე მიმზიდველი მახასიათებელი და სწორედ ამიტომ არის ტრილიონობით დოლარის პოვნა IRA-ს ანგარიშებზე, რომლებიც ინახება მთელ ქვეყანაში. გადასახადის გადავადების თეორია მუშაობს იმ პრინციპით, რომ პენსიაზე გასვლისას ადამიანს აქვს ნაკლები პასუხისმგებლობა და როგორც ასეთი, მას შეუძლია გადასახადების გადახდა. პროცენტიც კი იზრდება გადასახადის გარეშე და ანგარიშს რამდენიმე წელიწადში დიდი თანხა აქვს. სინამდვილეში, IRA არის ანგარიშის ტიპი და არა ინვესტიცია. თუ ორმოცდაათ წლამდე ხართ, მაქსიმუმი, რისი წვლილიც შეგიძლიათ თქვენს IRA-ში არის $4000. არსებობს 10%-იანი ჯარიმის დებულება, თუ ფულს გამოიტანთ თქვენი IRA-დან 59 ½ წლის ასაკამდე, მაგრამ თქვენ გათავისუფლდებით გარკვეულ შემთხვევებში, როდესაც იყენებთ მას სახლის შესაძენად ან თქვენი შვილების განათლებისთვის.
CD
CD არის ინსტრუმენტი თქვენი მომავლისთვის დაზოგვისთვის და ზოგადად ძალიან უსაფრთხოა, რადგან ის გაცემულია ბანკების მიერ. ის ასევე უფრო მიმზიდველია, ვიდრე ჩვეულებრივი შემნახველი ანგარიში, რადგან ფული გამოიმუშავებს უფრო მაღალ პროცენტს, ვიდრე ჩვეულებრივი ანგარიში. CD-ის ერთადერთი ნაკლი არის ის, რომ ბანკები აწესებენ მკაცრ ჯარიმებს, თუ თქვენ ამოიღებთ ფულს თქვენი CD-დან ვადის დასრულებამდე. CD-ის ყიდვა შეგიძლიათ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ გაქვთ დიდი თანხა ნებისმიერ ბანკში შესატანი. ჩვეულებრივ, CD-ის ვადა ხუთი წელია. თქვენ უნდა გადაიხადოთ გადასახადი ყოველწლიურად მიღებულ პროცენტზე.
სხვაობა IRA-სა და CD-ს შორის
როგორც ზემოთ იყო აღწერილი, ორივე IRA და CD კარგი ინსტრუმენტებია თქვენი პენსიაზე დაზოგვისთვის. მაგრამ ამ ორს შორის აშკარა განსხვავებებია. ერთი, თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ CD მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გაქვთ ერთჯერადი თანხა ბანკში შესატანად, მაშინ როდესაც, შეგიძლიათ გახსნათ IRA ანგარიში იმ მცირე წლიური გადახდით, როგორც გსურთ. IRA– ში, თქვენ უნდა განახორციელოთ ყოველწლიური გადასახადები, ხოლო ერთჯერადი ინვესტიცია განახორციელეთ CD– ით. CD-ები ბანკების მიერ გამოშვებულ ნაკლებად სარისკოდ ითვლება, ხოლო IRA ოდნავ უფრო სარისკოა, რადგან ისინი დაკავშირებულია ურთიერთდახმარების ფონდებთან და სხვა ფასიან ქაღალდებთან. რაც შეეხება უპირატესობებს, ეს არის საგადასახადო უპირატესობა IRA-სთან, რომელიც იზიდავს ხალხს მისკენ, ხოლო CD-ით არის ძირითადი თანხის სტაბილურობა, ისევე როგორც პროცენტის მაღალი მაჩვენებელი, რომელიც იზიდავს ხალხს.
მიმოხილვა:
ორივე ინდივიდუალური ანგარიშია და მისი გახსნა ნებისმიერს შეუძლია
IRA შეიძლება გაიხსნას რაც შეიძლება მცირე წლიური გადახდით, ხოლო CD-ის გასახსნელად გჭირდებათ ერთიანი თანხა
IRA-ს აქვს კონტრიბუციის ლიმიტი: $4000, თუ თქვენ ხართ 50 წელზე ნაკლები ასაკის ან $5000 თუ თქვენ ხართ 50 წლის ან მეტი. CD-ზე ლიმიტი არ არის, ეს არის ერთჯერადი ინვესტიცია.
CD-ის დაფარვის ვადას წყვეტს ბანკი, რომელიც შეიძლება იყოს 6 თვე ან 5 წლამდე. ხოლო IRA-სთვის ეს დაფიქსირებულია. თქვენ არ შეგიძლიათ გაყვანა 59 ½ წლის ასაკამდე. ამ ასაკამდე გაუქმება გამოიწვევს 10%-იან ჯარიმას, დებულებები არის გამონაკლისი.ანალოგიურად, თუ არ დაიწყებთ მინიმალური დისტრიბუციების ამოღებას 70 ½ წლის მიღწევიდან წლის 1 აპრილამდე, თქვენ დაგეკისრებათ აქციზის მინიმალური განაწილების 50%..
IRA-ს აქვს საგადასახადო უპირატესობა; შენატანი და მიღებული პროცენტი თავისუფალია გადასახადიდან განაწილებამდე, სანამ CD იბეგრება.
CD ნაკლებად სარისკოა, რადგან ინვესტიცია ხდება ბანკში და ასევე ბანკები აძლევენ ძალიან მიმზიდველ საპროცენტო განაკვეთს თქვენი ინვესტიციისთვის.
