რეკურსი წინააღმდეგ უსაფუძვლო დავალიანება
როდესაც ბანკი ან ფინანსური ინსტიტუტი გასცემს სესხს, ისინი ითხოვენ აქტივის დაგირავებას სესხისთვის, რომელიც ჩვეულებრივ არის აქტივი ან ქონება, რომლის შესაძენადაც გამოიყენეს სასესხო სახსრები. გირაო, რომელიც დადებულია ბანკში, გამოიყენება ბანკის მიერ ზარალის ასანაზღაურებლად იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელი არღვევს სესხის გადახდას და ვერ ახერხებს ვალდებულებების შესრულებას. ამ გზით, გირაო მოქმედებს როგორც სადაზღვევო პოლისი კრედიტორებისთვის. ბანკს შეუძლია გასცეს სხვადასხვა ტიპის სესხი სხვადასხვა მიზნებისთვის. ეს სესხები შეიძლება დაიყოს ორ ტიპად; რეკურსი და არარეკურსი.სტატია გვთავაზობს მკაფიო ახსნას ორი განსხვავებული ტიპის დავალიანების შესახებ და განმარტავს მსგავსებებსა და განსხვავებებს რესურსსა და უპასუხო ვალს შორის.
რა არის სააღრიცხვო ვალი?
რეკურსი ვალი არის სესხი, რომლისთვისაც აქტივი ან ქონება გირავნდება. იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელი დაასრულებს თავის სესხს, გამსესხებელს აქვს უფლება ჩამოართვას გირაო და აიღოს მისი დავალიანება აქტივის გაყიდვიდან. თუმცა, თუ აქტივიდან მიღებული შემოსავლები არასაკმარისია სესხის თანხის დასაბრუნებლად, კრედიტორს შეუძლია ჩამოართვას მსესხებლის სხვა აქტივები, როგორიცაა საბანკო ანგარიშის ნაშთები, ხელფასები, სახლები, მანქანები და ა.შ. უფლებამოსილება აღადგინოს სრული თანხა მსესხებლის მფლობელობაში არსებული სხვა აქტივების გამოყენებით.
რა არის უპასუხო ვალი?
უპასუხო დავალიანება არის სარეკურსო დავალიანების საპირისპირო. თუ მსესხებელი ვერ გადაიხდის თავის სესხს, გამსესხებელს შეუძლია გამოიყენოს გირავნობის სახით დადებული აქტივი ნებისმიერი დავალიანების დასაბრუნებლად, თუმცა, კრედიტორს არ აქვს უფლებამოსილება წავიდეს მსესხებლის მიერ მფლობელობაში არსებული სხვა აქტივებისთვის.თუ დაგირავებული აქტივი არ ფარავს სესხის სრულ თანხას, გამსესხებელს სხვა გზა არ აქვს, გარდა იმისა, რომ აიღოს ზარალი. უპასუხო სესხი უპირატესობას ანიჭებს მსესხებელს, რადგან ის იძლევა უსაფრთხოების განცდას, რომ გამსესხებელს არ შეუძლია ჩამოართვას სხვა ქონება, რომელსაც მსესხებელი ფლობს და მისი სავალო ვალდებულებები სრულდება გირავნობის სახით დადებული აქტივით. მეორე მხრივ, უპასუხო დავალიანება არ არის ხელსაყრელი კრედიტორისთვის, რომელსაც შეიძლება მოუწიოს ზარალის ნაწილის ათვისება.
რა განსხვავებაა სარეკურსო ვალსა და არასაპასუხო ვალს შორის?
სხვაობა ვალების ტიპებს შორის მდგომარეობს იმ აქტივებში, რომლებსაც კრედიტორს შეუძლია აიღოს ზარალი იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელი ვერ შეასრულებს სასესხო ვალდებულებებს. როგორც სააღდგომო, ისე არასაპასუხო ვალებში, გამსესხებელს შეუძლია ზარალის აღდგენა გირავნობის სახით დადებული აქტივის გაყიდვით. თუმცა, იმ შემთხვევაში, თუ დაგირავებული აქტივი არ ფარავს სესხის სრულ თანხას, კრედიტორისთვის რეკურსული დავალიანების ოფციები უფრო ხელსაყრელია, ვიდრე უპასუხო დავალიანებისთვის.სარეკურსო დავალიანებაში, გამსესხებელს შეუძლია აიღოს ნებისმიერი სხვა აქტივი, რომელსაც მსესხებელი ფლობს, სანამ სრულად არ აღდგება. უპასუხო ვალში, გამსესხებელს შეუძლია მხოლოდ გირაოს სახით დაგირავებული აქტივიდან თანხის დაბრუნება და უნდა განიცადოს სხვაობაზე წარმოშობილი ზარალი. მსესხებლები ამჯობინებენ უპასუხო სესხის აღებას. თუმცა, ასეთ სესხებზე საპროცენტო განაკვეთები უფრო მაღალია და ჩვეულებრივ ხელმისაწვდომია მხოლოდ ფიზიკური პირებისთვის ან ბიზნესებისთვის, რომლებსაც აქვთ ძალიან მაღალი საკრედიტო ქულები და შეუსრულებლობის ყველაზე დაბალი ალბათობა. გარდა ამისა, უპასუხო სესხმა შეიძლება შეინარჩუნოს მსესხებლის სხვა აქტივები, მაგრამ შეუსრულებლობის შემთხვევაში, ზიანს აყენებს მსესხებლის საკრედიტო ქულას, ისევე როგორც სააღდგომო ვალების შეუსრულებლობას.
რეზიუმე:
საპასუხო ვალი vs არასაპასუხო დავალიანება
• როდესაც ბანკი ან ფინანსური ინსტიტუტი გასცემს სესხს, ისინი ითხოვენ აქტივის დაგირავებას სესხისთვის. გირაო, რომელიც დადებულია ბანკში, გამოიყენება ბანკის მიერ ნებისმიერი ზარალის ასანაზღაურებლად იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელი დაასრულებს თავის სესხს.
• სარეკურსო დავალიანებაში, გამსესხებელს შეუძლია სესხის ოდენობის აღდგენა გირაოს გაყიდვით და თუ ეს არ ფარავს სრულ თანხას, გამსესხებელს შეუძლია მიმართოს მსესხებლის მფლობელობაში არსებულ ნებისმიერ სხვა აქტივს სრულ ოდენობამდე. აღდგენილია.
• უპასუხო დავალიანება არის სარეკურსო დავალიანების საპირისპირო. თუ მსესხებელი ვერ გადაიხდის თავის სესხს, გამსესხებელს შეუძლია გამოიყენოს გირაოს სახით დადებული აქტივი ნებისმიერი დავალიანების დასაბრუნებლად. მიუხედავად ამისა, გამსესხებელს არ აქვს უფლებამოსილება წავიდეს მსესხებლის მიერ მფლობელობაში მყოფ სხვა აქტივებზე.
• მსესხებლები ურჩევნიათ უპასუხო სესხის აღება. თუმცა, ასეთ სესხებზე საპროცენტო განაკვეთები უფრო მაღალია და, როგორც წესი, ხელმისაწვდომია მხოლოდ ფიზიკური პირებისთვის ან ბიზნესებისთვის, რომლებსაც აქვთ ძალიან მაღალი საკრედიტო ქულები და შეუსრულებლობის ყველაზე დაბალი ალბათობა.
• გამსესხებლები უპირატესობას ანიჭებენ უპასუხო ვალებს, ხოლო მსესხებლები ურჩევნიათ უპასუხო ვალებს.
