ფიქსირებული vs ცვლადი სესხები
სესხებს იღებენ ფიზიკური პირები და კორპორაციები გრძელვადიანი ან მოკლევადიანი ფინანსური მოთხოვნების დასაკმაყოფილებლად. არსებობს მთელი რიგი ფაქტორები, რომლებიც გასათვალისწინებელია სესხის აღებისას, როგორიცაა საპროცენტო განაკვეთები, ძირი, სესხის ვადა და რაც მთავარია სესხის ოდენობა. არსებობს რამდენიმე ვარიანტი, საიდანაც მსესხებელს შეუძლია აირჩიოს თავისი, იმისდა მიხედვით, თუ როგორ სურს სესხის დაფარვა. ფიქსირებული განაკვეთის სესხები და ცვლადი განაკვეთის სესხები ერთ-ერთი ასეთი ვარიანტია. სტატიაში ნათლად არის განმარტებული, თუ რა იგულისხმება ამ ტერმინებში და განმარტავს, თუ როგორ არიან ისინი მსგავსი და განსხვავებულები.
ფიქსირებული განაკვეთის სესხი
ფიქსირებული სესხი არის სესხი, რომელსაც აქვს საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც ფიქსირებულია სესხის მთელი ვადის განმავლობაში. ფიქსირებული განაკვეთის სესხს აქვს საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც მუდმივია და, შესაბამისად, ნაკლებად სარისკო და უფრო სტაბილურია მსესხებლისთვის. მსესხებელმა, რომელიც იღებს ფიქსირებული განაკვეთის სესხს, დანამდვილებით იცის პროცენტის დონე, რომელიც პერიოდულად უნდა გადაიხადოს, რაც დაგეხმარებათ ფულადი სახსრების მართვაში. გრძელვადიანი იპოთეკა არის ფიქსირებული განაკვეთის სესხის ყველაზე გავრცელებული ფორმა, სადაც სესხის ხანგრძლივობა ჩვეულებრივ უფრო გრძელია (ზოგადად მინიმუმ 30 წლამდე), რაც ნიშნავს, რომ მსესხებელს მოუწევს მეტი პროცენტის გადახდა სესხის გრძელვადიან პერიოდში.
ცვლადი განაკვეთის სესხი
როგორც სახელი გვთავაზობს, ცვლადი განაკვეთის სესხი ფიქსირებული განაკვეთის სესხის ზუსტად საპირისპიროა. ცვლადი განაკვეთის სესხის შემთხვევაში, სესხზე გამოყენებული საპროცენტო განაკვეთი არ რჩება მუდმივი სესხის პერიოდის განმავლობაში. ამის ნაცვლად, საპროცენტო განაკვეთი მუდმივად იცვლება ბაზრის ინდექსის შესაბამისად.ცვლადი საპროცენტო განაკვეთის სესხებში, საპროცენტო განაკვეთები მიდრეკილია ბაზრის ცვლილებებისკენ და შეიძლება საკმაოდ დაუცველი იყოს საბაზრო პირობების მიმართ. ეს ნიშნავს, რომ გამსესხებელს შეუძლია გადაიხადოს დაბალი საპროცენტო განაკვეთები ან უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები საპროცენტო განაკვეთის რყევებიდან გამომდინარე.
თუმცა არის კორექტირების პერიოდები, რომლებშიც საპროცენტო განაკვეთები შეიძლება შეიცვალოს. მაგალითად, თუ აღებულ სესხს აქვს ერთი წლის კორექტირების ვადა, მაშინ საპროცენტო განაკვეთი ყოველწლიურად შეიცვლება საბაზრო ინდექსებით და ეს განაკვეთი გავრცელდება მომდევნო წლისთვის. ცვლადი საპროცენტო განაკვეთებს ასევე აქვს გარკვეული შეზღუდვები იმ დაბალ და მაღალ სიმაღლეებზე, რომლებსაც მათ შეუძლიათ მიაღწიონ, სახელწოდებით "caps". თუ ჭერის განაკვეთი (ყველაზე მაღალი, რომლის დარიცხვაც შესაძლებელია) და იატაკის განაკვეთი (ყველაზე დაბალი განაკვეთი, ვიდრე დარიცხვა შესაძლებელია) არის 3%-დან 11%-მდე, მაშინ საპროცენტო განაკვეთი არ შეიძლება იყოს 3%-ზე დაბალი ან 11%-ზე მაღალი.
რა განსხვავებაა ფიქსირებულ და ცვლად სესხებს შორის?
სესხის საპროცენტო განაკვეთის რომელ ვარიანტს აირჩევთ დამოკიდებულია ინდივიდის/ორგანიზაციის მოთხოვნებზე და პრეფერენციებზე.სუბიექტების უმეტესობა მხარს უჭერს ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთის მიდგომას, რადგან ეს გააუმჯობესებს სტაბილურობას და დარწმუნებულობას იმ ოდენობით, რომელიც უნდა გამოიყოს პროცენტად. ასევე გამოიყენება ცვლადი საპროცენტო განაკვეთები და შეიძლება იყოს სარისკო ან მომგებიანი, ბაზრის პირობებიდან გამომდინარე. ცვლადი საპროცენტო განაკვეთი, ფიქსირებული პროცენტისგან განსხვავებით, შეიძლება იყოს უფრო სარისკო, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც საბაზრო გარემოში მუდმივად მცირდება საპროცენტო განაკვეთები.
რეზიუმე:
ფიქსირებული განაკვეთის სესხი ცვლადი განაკვეთის სესხის წინააღმდეგ
• ფიქსირებული განაკვეთის სესხს აქვს საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც მუდმივია და, შესაბამისად, ნაკლებად სარისკო და უფრო სტაბილურია მსესხებლისთვის.
• ცვლადი განაკვეთის სესხში სესხზე გამოყენებული საპროცენტო განაკვეთი არ რჩება უცვლელი სესხის პერიოდის განმავლობაში. ამის ნაცვლად, საპროცენტო განაკვეთი მუდმივად იცვლება ბაზრის ინდექსის შესაბამისად.
• ერთეულების უმეტესობა მხარს უჭერს ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთის მიდგომას, რადგან ეს გააუმჯობესებს სტაბილურობას და დარწმუნებულობას იმ ოდენობით, რომელიც უნდა გამოიყოს პროცენტად.
