ძირითადი განსხვავება – უზრუნველყოფილი და არაუზრუნველყოფილი საკრედიტო ბარათი
საკრედიტო ბარათები გაცემულია ისეთი ფინანსური ინსტიტუტების მიერ, როგორიცაა ბანკები, მაღაზიები ან სერვისის პროვაიდერები და კლიენტებს, რომლებიც აკმაყოფილებენ წინასწარ განსაზღვრულ კრიტერიუმებს, უფლება აქვთ განაცხადონ იმავეზე, საკრედიტო ლიმიტის შესაბამისად. საკრედიტო ბარათების ნაშთები ტრიალებს, სადაც გადასახდელი თანხის ნაწილი უნდა გადაიხადოთ ყოველთვიურად, სანამ სრულად არ გადაიხდება. ეს ყოველთვიური გადახდა მოიცავს საპროცენტო ანაზღაურებას და დამატებით გადასახადს ასევე გადაიხდის ყოველწლიურად. დაცულ და დაუცველ საკრედიტო ბარათს შორის მთავარი განსხვავებაა ის, რომ დაცული საკრედიტო ბარათი არის ბარათი, რომელიც დაცულია გირაოსგან, ხოლო დაუცველი საკრედიტო ბარათი არის ბარათი, რომელიც არ არის დაცული გირაოს ფორმისგან.
რა არის დაცული საკრედიტო ბარათი?
უზრუნველყოფილი საკრედიტო ბარათი არის ბარათი, რომელიც დაცულია გირაოს სახით (აქტივი, რომელიც დაგირავებულია ვალის წინააღმდეგ), როგორც წესი, უსაფრთხოების დეპოზიტი. უზრუნველყოფილი საკრედიტო ბარათების საკრედიტო ლიმიტები ხშირად დადგენილია უსაფრთხოების დეპოზიტის მაქსიმალურ ან მცირე ღირებულებით. შედეგად, დაცულ საკრედიტო ბარათზე საკრედიტო ლიმიტი დამოკიდებულია გარანტიის დეპოზიტზე, ხოლო საკრედიტო ლიმიტი შეიძლება გაგრძელდეს გარანტიის დეპოზიტის ღირებულების გაზრდით. მომხმარებლისთვის ადვილია უზრუნველყოფილი საკრედიტო ბარათის მიღება, ვიდრე არაუზრუნველყოფილი, რადგან ის ნაკლებ რისკს გამოხატავს და სანდოა; თუ კლიენტი ნაგულისხმევია, ემიტენტს შეუძლია გადახდის აღდგენა უსაფრთხოების დეპოზიტის მეშვეობით.
მცირე საკრედიტო ლიმიტები შემოთავაზებულია დაცული საკრედიტო ბარათებით; კლიენტები ხშირად დაცულნი არიან ზედმეტი ხარჯვისგან და ცუდი გადახდის ისტორიაში მოხვედრისგან. ამრიგად, დაცული საკრედიტო ბარათები მიმზიდველი ვარიანტია მომხმარებლებისთვის, რომლებსაც უჭირთ საკრედიტო დონის სასურველ დონეზე შენარჩუნება.თუმცა, შეზღუდული საკრედიტო ლიმიტები ბევრ მომხმარებელს შემაფერხებლად მიიჩნევს. გარდა ამისა, თუ გადახდები მუდმივად განხორციელდება დროულად, ემიტენტს შეუძლია დააჯილდოვოს მომხმარებელი საკრედიტო ლიმიტის გაზრდით გარანტიის დეპოზიტის გაზრდის გარეშე. ამრიგად, რეგულარული გადახდების განხორციელება და საკრედიტო ბარათის პასუხისმგებლობით გამოყენება სასიცოცხლოდ მნიშვნელოვანია დაცული საკრედიტო ბარათისთვის.
სურათი 01: საკრედიტო ბარათი
რა არის დაუცველი საკრედიტო ბარათი?
არაუზრუნველყოფილი საკრედიტო ბარათი არის ბარათი, რომელიც არ არის დაცული გირაოსგან და არის ყველაზე ფართოდ გამოყენებული საკრედიტო ბარათი. არაუზრუნველყოფილი საკრედიტო ბარათების საკრედიტო ლიმიტები ჩვეულებრივ უფრო მაღალია, ვიდრე უზრუნველყოფილი კრედიტი; თუმცა, ისინი ექვემდებარებიან უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს თანდაყოლილი რისკის გამო. არაუზრუნველყოფილი საკრედიტო ბარათები გაიცემა კლიენტებზე, რომლებსაც აქვთ კარგი საკრედიტო ისტორია და სტაბილური შემოსავლის ნაკადი.მიუხედავად იმისა, რომ შესაძლებელია უფრო მაღალი საკრედიტო ლიმიტის მიღება, ამან ასევე შეიძლება გამოიწვიოს ზოგიერთი მომხმარებლის მიერ ზედმეტი ხარჯვა, რამაც შეიძლება გაართულოს ყოველთვიური გადახდების დროულად განხორციელება. საკრედიტო ბარათის დავალიანება მასიური საკითხია ზოგიერთი მომხმარებლისთვის, რადგან ისინი ვერ ახერხებენ ასეთი ვალების გადახდას. შესაბამისად, დაუცველი საკრედიტო ბარათი შეიძლება არ იყოს ვარიანტი ყველა ტიპის მომხმარებლისთვის.
მომხმარებლის დეფოლტის შემთხვევაში, რაც ხშირ შემთხვევაში არც თუ იშვიათია, ემიტენტებმა უნდა განახორციელონ სამართლებრივი ქმედებები გადაუხდელი დავალიანების ამოღების მიზნით. ეს არის არახელსაყრელი ვითარება, რომელიც იწვევს ბარათის გამცემის რესურსების ფლანგვას. ამიტომ, ისინი ძალიან ფრთხილად უნდა იყვნენ და საკრედიტო ბარათების და საკრედიტო ლიმიტების მინიჭება უნდა მოხდეს სათანადო გულმოდგინებით.
სურათი 02: საკრედიტო ბარათების ნაგულისხმევი განაკვეთები მკვეთრად გაიზარდა ბოლო წლების განმავლობაში.
რა განსხვავებაა დაცულ და დაუცველ საკრედიტო ბარათს შორის?
დაცული vs არაუზრუნველყოფილი საკრედიტო ბარათი |
|
| უზრუნველყოფილი საკრედიტო ბარათი არის ბარათი, რომელიც დაცულია გირაოს სახით, როგორც წესი, უსაფრთხოების დეპოზიტისგან. | არაუზრუნველყოფილი საკრედიტო ბარათი არის ბარათი, რომელიც არ არის დაცული გირაოსგან. |
| საკრედიტო ლიმიტი | |
| დაცული საკრედიტო ბარათის საკრედიტო ლიმიტი დაბალია და დამოკიდებულია უსაფრთხოების დეპოზიტზე. | არაუზრუნველყოფილი საკრედიტო ბარათის მფლობელები სარგებლობენ უფრო მაღალი საკრედიტო ლიმიტებით. |
| საპროცენტო განაკვეთი | |
| დაცულ საკრედიტო ბარათებზე მოქმედი საპროცენტო განაკვეთი დაბალია, ვიდრე დაუცველი საკრედიტო ბარათების განაკვეთი. | არაუზრუნველყოფილი საკრედიტო ბარათები ექვემდებარება უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს თანდაყოლილი რისკის გამო. |
| ემიტენტის მიერ დავალიანების აღდგენა | |
| უზრუნველყოფილი საკრედიტო ბარათის შეუსრულებლობის შემთხვევაში, ემიტენტი ანაზღაურებს გადაუხდელ ვალს უსაფრთხოების დეპოზიტის მეშვეობით. | სამართლებრივი ქმედებები უნდა იქნას მიღებული გადაუხდელი დავალიანების დასაბრუნებლად დაუცველი საკრედიტო ბარათებით. |
რეზიუმე – უზრუნველყოფილი vs არაუზრუნველყოფილი საკრედიტო ბარათები
სხვაობა დაცულ და არაუზრუნველყოფილ საკრედიტო ბარათებს შორის დამოკიდებულია უამრავ ფაქტორზე, როგორიცაა გირაოს მოთხოვნა, საკრედიტო ლიმიტები და საპროცენტო განაკვეთები. არაუზრუნველყოფილი საკრედიტო ბარათები საკრედიტო ბარათების ყველაზე გავრცელებული ტიპია; თუმცა, ემიტენტებმა უნდა გააკონტროლონ ისინი, რათა დროულად აღადგინონ დავალიანება და შეამცირონ დეფოლტის შესაძლებლობა. გარდა ამისა, საკრედიტო ბარათის დეფოლტის განაკვეთები ქვეყნებში, რომლებიც იყენებენ მაღალ თანხებს ან საკრედიტო ბარათებს, იზრდება, რაც ზოგჯერ დიდ ზარალს აყენებს ბარათის გამცემისთვის.
ჩამოტვირთეთ უსაფრთხო და არაუზრუნველყოფილი საკრედიტო ბარათების PDF ვერსია
შეგიძლიათ ჩამოტვირთოთ ამ სტატიის PDF ვერსია და გამოიყენოთ იგი ოფლაინ მიზნებისთვის ციტირების შენიშვნების მიხედვით. გთხოვთ ჩამოტვირთოთ PDF ვერსია აქ სხვაობა დაცულ და დაუცველ საკრედიტო ბარათს შორის.
