ფაქტორინგი vs დებიტორული დავალიანების დაფინანსება
ფაქტორინგი და დებიტორული დავალიანების დაფინანსება არის ტერმინები, რომლებიც დაკავშირებულია მცირე ბიზნესის დაფინანსებასთან. საწარმოს დასაწყებად ყოველთვის რთული ამოცანა იყო კაპიტალის უზრუნველყოფა, რადგან ბანკებს არ სურთ უზრუნველყონ კაპიტალი გირაოს ან ფინანსური ანგარიშგების მოთხოვნის გარეშე ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში, რაც აშკარად არ არსებობს მცირე ბიზნესის დაწყების შემთხვევაში. ფულადი სახსრების შემოდინება სასიცოცხლოდ მნიშვნელოვანია ნებისმიერი ახალი მცირე ბიზნესისთვის, რათა შეინარჩუნოს იგი და დააკმაყოფილოს ყოველდღიური ხარჯები და ბიზნეს ოპერაციები. იმის გამო, რომ საკრედიტო გარემო უფრო მჭიდროა, ვიდრე ოდესმე, კომპანიები ყოველთვის ეძებენ თავიანთი ბიზნესის დაფინანსების ალტერნატიულ გზებს, რათა მიიღონ კაპიტალი, რომელიც მათ ძალიან სჭირდებათ მისი შეუფერხებლად წარმართვისთვის.მცირე ბიზნესის დაფინანსების ორი ასეთი არატრადიციული გზაა ფაქტორინგი და დებიტორული დაფინანსება. ხშირად ამ ორზე თითქმის იდენტურია, მაგრამ არსებობს განსხვავებები ფაქტორინგსა და დებიტორული დავალიანების დაფინანსებას შორის, რომელიც უნდა იყოს ხაზგასმული ისე, რომ ყველას, ვინც ეძებს ფინანსებს თავისი ბიზნესისთვის, შეუძლია მიიღოს ერთი ან ორივე მისი მოთხოვნებიდან გამომდინარე.
ფაქტორინგი
ეს არის ფინანსებში სპეციალიზებული კომპანიის მიერ ნებისმიერი ბიზნესის ანგარიშების პირდაპირი შესყიდვის სისტემა. ამ კომპანიას ასევე უწოდებენ ფაქტორს. ჩვეულებრივ, ფაქტორი ავანსირდება დებიტორული დავალიანების მთლიანი ოდენობის 70-90%-ით დებიტორული დავალიანების შეძენის დროს. ბალანსის თანხა გამოიყოფა ფაქტორის მიერ ფაქტორინგის საკომისიოს გამოკლების შემდეგ, როდესაც ფაქტორი ნორმალურად ახორციელებს ინვოისებს 30-45 დღის შემდეგ. ფაქტორინგის საკომისიო დამოკიდებულია იმ დღეების რაოდენობაზე, რომლებშიც შესაძლებელია ფულის რეალიზება ფაქტორის მიხედვით და ასევე დებიტორული დავალიანების მთლიან ღირებულებაზე.ჩვეულებრივ, ფაქტორინგის საკომისიო შეადგენს დებიტორული დავალიანების მთლიანი ღირებულების 1,5-დან 5,5%-მდე. ფაქტორინგის საკომისიო მაღალია, როდესაც არსებობს გარკვეული რისკები, რომლებიც დაკავშირებულია დებიტორული დავალიანების რეალიზაციასთან.
ფაქტორინგი უზრუნველყოფს ბიზნესში ფულადი ნაკადების არსებობის მარტივ გზას, რაც სასიცოცხლოდ მნიშვნელოვანია ყოველდღიური ოპერაციების გასაგრძელებლად და სხვადასხვა ხარჯების დასაკმაყოფილებლად. მეორეს მხრივ, ფაქტორინგი კომპანიები ყვავის, რადგან ისინი ახდენენ საკომისიოს მოვაჭრეებისგან კომპანიის სახელით დებიტორული დავალიანების შეგროვებას. ამ სისტემაში მცირე ბიზნესის მფლობელს შეუძლია აირჩიოს რომელი ინვოისები შეინახოს თვითრეალიზაციისთვის და რომელი გადასცეს ფაქტორინგ კომპანიას რეალიზაციის სიმარტივიდან გამომდინარე.
დებიტორული დავალიანების დაფინანსება
ეს არის მცირე ბიზნესის დაფინანსების კიდევ ერთი სისტემა, რომელიც წააგავს ბანკების ტრადიციულ დაფინანსებას, მაგრამ აქვს ბევრი დახვეწილი განსხვავება. მიუხედავად იმისა, რომ ბანკი ავრცელებს ბიზნეს სესხებს მხოლოდ მას შემდეგ, რაც მფლობელი უზრუნველყოფს გირაოს, როგორიცაა ფიქსირებული დეპოზიტები, ქარხნები და მანქანები ან სხვა ქონება, დებიტორული დავალიანების დაფინანსებისას ბიზნესის მფლობელმა უნდა დადოს ბიზნეს აქტივები ფინანსურ კომპანიასთან დებიტორულ ანგარიშებთან ერთად.სესხის გამცემი დაწესებულების საკრედიტო ხაზი განსხვავდება დებიტორული დავალიანებების შესაბამისად და ჩვეულებრივ ბიზნესის მფლობელს უფლება აქვს ამოიღოს დებიტორული დავალიანების 70-90%-მდე და პროცენტი ირიცხება მხოლოდ ბიზნესის მფლობელის მიერ გამოტანილი თანხის ოდენობაზე. დებიტორული დავალიანების დაფინანსება უფრო იაფია ვიდრე ფაქტორინგი და აქ დებიტორული დავალიანება მუშაობს კრედიტის უზრუნველყოფის სახით. თუმცა, დებიტორული დავალიანების დაფინანსება შეიძლება არ იყოს შესაფერისი ძალიან მცირე ბიზნესისთვის, რადგან ბანკები ადგენენ ყოველთვიური გაყიდვების მინიმალურ სამიზნეს, რომ დაუშვან კრედიტი ამ გზით.
