ძირითადი განსხვავება – აპრ და შენიშვნის მაჩვენებელი
როგორც ფიზიკური, ისე ბიზნესი მიმართავენ სესხს კაპიტალის მოთხოვნების შესასრულებლად. სესხები კაპიტალური პროექტებისთვის და იპოთეკური სესხები ასეთი სესხების გავრცელებული სახეობაა. APR (წლიური პროცენტული განაკვეთი) და შენიშვნის განაკვეთი არის ორი მნიშვნელოვანი განაკვეთი, რომელიც გასათვალისწინებელია სესხის აღების შესაფერისი ვარიანტის არჩევამდე. ძირითადი განსხვავება APR-სა და Note Rate-ს შორის არის ის, რომ APR წარმოადგენს სესხის აღების რეალურ ხარჯებს, მათ შორის დამატებით დაკავშირებულ ხარჯებს, ხოლო Note Rate აჩვენებს ღირებულებას, რომელიც გამოიყენება მხოლოდ სესხის აღებისთვის, სხვა დაკავშირებული ხარჯების გამოკლებით.
რა არის APR?
აპრილის განმარტება
წლიური საპროცენტო განაკვეთი (APR) არის წლიური განაკვეთი სესხის აღებისთვის. ეს არის სესხის პერიოდის განმავლობაში ნასესხები ფონდის რეალური წლიური ღირებულება და გამოხატული პროცენტულად. APR მოიცავს დამატებით ხარჯებს, რომლებიც დაკავშირებულია სესხის აღების ხელშეკრულებასთან; თუმცა, გამორიცხავს შედგენის ეფექტს.
აპრილის გაანგარიშება
შეერთება არის საინვესტიციო მეთოდი, სადაც მიღებული პროცენტი გაგრძელდება ძირითადი თანხის (დაწყებული ინვესტიციის თანხა) ჯამით და მომდევნო პერიოდის პროცენტი გამოითვლება არა მხოლოდ თავდაპირველ ინვესტირებულ თანხაზე, არამედ ძირითადი თანხის დამატებით და. მიღებული პროცენტი.
მაგ., თუ ვივარაუდებთ, რომ $2,000 დეპოზიტი განხორციელდება იანვრის 1 იანვრის 10% განაკვეთით, ანაბარი იღებს 200$ პროცენტს თვის განმავლობაში.. თუმცა, თებერვლის 1-ში განთავსებულ დეპოზიტზე იგივე განაკვეთით პროცენტი დაითვლება არა $2,000, არამედ $2,200 (იანვარში მიღებული პროცენტის ჩათვლით).თებერვლის პროცენტი გამოითვლება 11 თვის განმავლობაში, თუ ეს არის ერთწლიანი ინვესტიცია.
სესხების ხელშეკრულებები განსაზღვრავს და მოიცავს უამრავ სხვა ხარჯს, გარდა სესხის ღირებულებისა. მათ შორისაა,
ტრანზაქციის საკომისიო
ხარჯები, როგორიცაა სესხის განაცხადის დამუშავების საკომისიო და სესხის ავტორიზაციის საკომისიოები, შეიძლება დაიყოს ტრანზაქციის საკომისიოებად
დაგვიანებული პენალტები
თუ მსესხებელი ვერ შეასრულებს სესხის დაფარვის ვალდებულებებს სესხის ხელშეკრულებით, დაგვიანებული გადახდისთვის დაწესდება ჯარიმა
წინასწარი დაფარვის ღირებულება
ბანკმა შეიძლება მიანიჭოს მსესხებელს სესხის თავდაპირველ ვადის გასვლამდე გადახდის უფლება; თუმცა, ბანკიდან შეიძლება დაწესდეს გადასახადი შედეგად დაკარგული პროცენტის ანაზღაურებისთვის.
ზემოთ ხარჯების ჩართვის გამო, APR უფრო მაღალია, ვიდრე იგივე სესხის განაკვეთი.
E.გ., დავუშვათ, რომ სესხი აღებულია 300 000 დოლარად 6%-იანი საპროცენტო განაკვეთით. (წლიური პროცენტის გადახდა=$18,000). სესხი ასევე მოიცავს ტრანზაქციის საკომისიოს 3,300 აშშ დოლარის და დაგვიანებულ ჯარიმას 1000 აშშ დოლარის ოდენობით. ეს დამატებითი ხარჯები ემატება სესხის თავდაპირველ თანხას APR-ის გამოსათვლელად. ამრიგად, $304,300 გამოყენებული იქნება წლიური საპროცენტო თანხის გამოსათვლელად, რომელიც იქნება $18,258 (304, 3006%). ამრიგად, APR შეიძლება მიღებული იყოს წლიური გადასახადის თავდაპირველი სესხის ოდენობის გაყოფით. ($18, 258/$300, 000=6.09%)
რა არის შენიშვნის მაჩვენებელი?
შენიშვნის კურსის განმარტება
შენიშვნის განაკვეთს ასევე მოიხსენიებენ, როგორც "ნომინალურ განაკვეთს" და ეს არის სესხის თავდაპირველი განაკვეთი.ამ ტიპის სესხის ხელშეკრულება განსაზღვრავს სესხის პერიოდის განმავლობაში გადასახდელ პროცენტს. ეს არის საერთო საპროცენტო განაკვეთი, რომელსაც ასახელებენ ბანკები სესხების შეთავაზებისას. ზემოაღნიშნული მაგალითიდან გაგრძელება, მაგ., თუ სესხი 300,000 აშშ დოლარია აღებული 6% პროცენტით, მაშინ წლიური გადახდა იქნება 18,000 აშშ დოლარი. ეს გამორიცხავს სესხის აღებასთან დაკავშირებულ ნებისმიერ სხვა ხარჯს.
რა განსხვავებაა APR-სა და Note Rate-ს შორის?
აპრ vs შენიშვნის კურსი |
|
| APR არის სესხის პერიოდის განმავლობაში ნასესხები ფონდის რეალური წლიური ღირებულების პროცენტი. | შენიშვნის განაკვეთი (ან ნომინალური განაკვეთი) არის სესხის თავდაპირველი კურსი. |
|
ძირითადი განსხვავება | |
| APR წარმოადგენს სესხის აღების რეალურ ხარჯებს, მათ შორის დამატებით დანახარჯებთან. | შენიშვნა განაკვეთი გვიჩვენებს ღირებულებას, რომელიც გამოიყენება მხოლოდ სესხის აღებისას, დაკავშირებულ ხარჯებს. |
| სასარგებლო | |
| APR უფრო სასარგებლოა სესხის აღების ვარიანტების შესადარებლად, რადგან ის ითვალისწინებს ყველა დაკავშირებულ ღირებულებას. | მიუხედავად იმისა, რომ მნიშვნელოვანია, შენიშვნის მაჩვენებელი შედარებით ნაკლებად ეფექტურია ვიდრე APR. |
შეჯამება – აპრ და შენიშვნის მაჩვენებელი
სხვაობა APR-სა და Note Rate-ს შორის დამოკიდებულია იმაზე, თუ რომელი ხარჯები იქნება გათვალისწინებული მისი გაანგარიშებისას. მთლიანი ღირებულების ჩართვის გამო, APR-ის გამოყენება უფრო მომგებიანია, ვიდრე შენიშვნის ტარიფი. ის ასევე იძლევა განაკვეთების ეფექტურ შედარებას, ვიდრე შენიშვნის კურსი. მეორე მხრივ, შენიშვნის განაკვეთი არის ჩვეულებრივი განაკვეთი, რომელიც გამოიყენება მრავალი ფინანსური ინსტიტუტის მიერ სესხებზე წლიური პროცენტის დემონსტრირებისთვის.
